监管“清简报送”！保险机构哪些板块得以“解绑释压”？

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　　来源：A智慧保

　　事无巨细，有助于了解实情，掌握动向。但繁杂的文件背后，需要花费大量时间、精力，甚至一些需要报送的文件还存在重复部分，或许让一些人或一些部门疲于应对。

　　基于此，为了提高工作效率，加强监管精准性，减轻被监管机构文件报送负担，金融监管总局开始对报送文件进行清理简化。

　　12月11日，金融监管总局向各金融机构下发《关于清简报送文件的通知》（以下简称《通知》），要求各有关金融机构按照目录，清理简化向总局（总局机关司局）报送的文件。同时，清理过程中要做好与相关监管司局的沟通协调，确保稳妥有序实施。

　　从监管给出的报送事项清减目录看，本次取消报送的文件共有61项，同时还有多项合并报送的文件，及调整报送方式、对象或频次的文件。从内容看，多数是与保险有关，这也意味着保险机构在报送文件方面获得了“解绑释压”，这有助于保险机构将更多时间可用于业务、管理、服务等方面，进一步提升保险业的稳健发展。

　　61项文件被取消报送

　　具体来看，此次监管取消报送的文件主要涉及四大类，一种是会有重复工作的，一种是在日常监管中可以即时掌握的，还有一种是相关工作已完成或一些政策已废止或改变，最后一种是因为此前的经验积累，一些数据报送机制已健全。

　　例如，保险公司投资管理能力变动情况的报告、保险公司首次参与衍生品有关情况的报告、保险公司参与衍生品能力不符合标准情况的报告等被取消，原因是保险公司已进行信息披露，无需重复报送。

　　而保险公司负责保险资金运用业务高管人员情况的报告、保险机构投资金融产品出现违约风险情况的报告、债券投资风险事件报告、境外投资重大突发事件报告、综合治理销售误导效果评价指标数据的报告、销售误导年度责任追究报告等被取消，原因则是已通过系统和资金运用报告定期报送有关情况或是在日常监管中已掌握等，所以不必要再提交相关报告。

　　还有一种报送文件被取消，则是因为一些政策已被废止或者出现了改变导致的。如养老保障管理统计表被取消，是因为个人养老保障业务压降工作已基本完成，无需再报送；保险公司中介渠道业务合规情况内部审计报告被取消，是要根据工作开展情况来确定；小额人身保险发展报告被取消，是因为可将小额人身保险业务纳入普惠保险范畴，无需再单独报送；两全保险经营情况报告被取消，是因为目前监管规定已不允许公司开发保险期间五年期以下的两全保险产品；保险公司欺诈风险管理负责人变更报告被取消，是因为《反保险欺诈指引》（保监发[2018]24号）已经废止等。

　　除此之外，保单登记管理信息平台数据报送完整性比对报告（人身险公司）被取消，是因为经过多年数据报送，保单登记平台数据报送机制已较为健全；税延养老保险统计数据被取消，是因为税延养老保险已切换成个人养老金业务，且相关报送内容已体现在银保信数据平台中。而这类文件的取消，多数受益于大数据平台的发展。

　　《通知》显示，此次监管取消报送的文件共有61项，其中53项是与保险相关的。另外还有多项文件报送被合并，如产品年度总结报告（含年度产品回溯报告、上年度适用个人所得税优惠政策的商业健康险业务经营报告）、意外险业务经营情况报告、1年期以下团体保险产品变更情况、年度互联网人身险业务经营情况的报告、人寿险与长期护理险责任转换业务试点进展报告、互联网人身险业务定价回溯年度报告合并为“年度产品报告”，在每年4月30日之前报送。

　　保险机构迎“解绑释压”

　　其实，说到文件报送，监管对保险业的管控，除了现场检查外，非现场检查中的文件报送，亦是关键的环节。定期向监管报送资料文件，介绍公司的发展情况，既有利于风险把控，也有利于公司平稳发展。

　　然而，随着保险业快速发展，监管制度及体系的不断更新，一些制度也迎来“更新换代”，尤其是在一些日常监测中，监管也能及时快速地了解保险机构的部分情况。这也就造成了在保险机构上报给监管的文件中，出现了一些重复、过时，乃至可能做了“无用功”的工作。

　　基于此，为了提高工作效率，减轻不必要的重复性工作，监管开始对报送文件进行清简。而这一决定，也让保险机构卸下了很多文件重担，使得日常工作更加高效轻松。

　　有业内人士表示，此次清简举措为保险机构有效释放了管理资源，可谓是“解绑释压”与监管效能提升的双重效果。在清简报送文件后，不仅保险机构可以减轻整理文件的压力，监管部门也可以减少查阅重复资料的工作，从而提高监管效率。

　　但需要注意的是，监管部门很多监管政策的制定与完善都依赖真实、及时的数据，如果数据报送不及时、不真实、不规范，就可能会影响到监管政策的制定与执行，妨碍社会监督作用的有效发挥，不利于保险行业的健康、持续发展。

　　因此，在清简过程中，保险机构需要做好与相关监管司局的沟通协调，确保稳妥有序实施。

　　数据报送扩容迎强监管

　　虽然监管对报送文件进行清简，但监管对于保险公司报送数据的要求则越来越高。

　　据悉，今年6月份，金融监管总局向人身保险公司下发《保险业监管数据标准化规范（人身保险公司2024版）（征求意见稿）》（以下简称《规范》），通过明确人身保险公司经营管理数据的业务属性和技术属性，将其内部数据结构映射成统一、标准的数据格式，以便开展标准化监管数据的采集、治理与应用。

　　最重要的是，此次《规范》数据主题由11个扩展至16个，数据表由46张扩展至117张，数据项由956项扩展至3057项，相当于要报送的数据增加了1倍多。

　　具体而言，包括5个方面，一、丰富并优化数据主题域，新增渠道管理、保险保全、消费者保护、商业养老金及受托业务五大主题域，修订部分主题域名称；二、拓展数据采集的深度与广度，新增数据表并拆分原有数据表，重点提升公共信息、财务信息、保险产品信息、承保信息、理赔信息、再保信息等主题域的数据采集深度与广度；三、优化完善原有数据结构，精简部分冗余数据项，减轻人身保险公司的数据报送负担；四、充实健康险公司、养老险公司的数据采集内容；五、调整数据结构组织形式，更新配套文件。

　　而这些也意味着监管覆盖面更广、颗粒度更细，不仅局限于传统的财务和业务数据，还可能涵盖客户服务、风险评估、合规管理等多个维度。

　　如是来看，“长牙带刺”、有棱有角是当下监管的主基调。未来监管趋势将越来越严，虽然监管将报送文件进行清简，但监管力度并不会有所改变。